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Conseil achat maison

 

achat maison 2021

Conseils pour l’achat de votre première maison

L’accession à la propriété est l’un des meilleurs moyens de s’assurer une force financière et un sentiment unique de fierté et d’accomplissement.

1. Préparez votre crédit.

L’achat d’un logement peut être l’une des plus grandes décisions financières que vous aurez à prendre. Préparez-vous. Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, votre crédit sera l’un des facteurs clés de l’approbation de votre demande, et il vous aidera à déterminer votre taux d’intérêt et éventuellement les conditions du prêt. Vérifiez donc votre crédit avant d’entamer le processus d’achat d’une maison. Discutez de toute erreur qui pourrait faire baisser votre score de crédit et cherchez des possibilités d’améliorer votre crédit, par exemple en réduisant votre dette.

Les achats importants, tels qu’un prêt ou un leasing automobile, peuvent avoir une incidence sur votre ratio d’endettement. Toute modification de ce ratio peut affecter votre capacité à obtenir le montant de prêt dont vous avez besoin. Évitez de contracter un prêt ou d’ajouter une dette importante à vos lignes de crédit avant d’essayer d’acheter une maison.

2. Sachez ce que vous pouvez vous permettre.

Avant de commencer à chercher une nouvelle maison, vous devez savoir ce qui se trouve réellement dans votre fourchette de prix. Vérifiez votre budget mensuel pour déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre et pour comprendre comment un paiement hypothécaire s’y insère. Vous devez laisser de la place dans votre budget pour d’autres choses, alors assurez-vous que vos frais de logement mensuels ne dépasseront pas 25 % de votre salaire mensuel net. N’oubliez pas d’inclure les coûts supplémentaires tels que les impôts fonciers, les primes d’assurance, l’assurance des propriétaires, les cotisations à l’association des propriétaires (le cas échéant), etc.

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 Commencez à épargner pour votre acompte.

Disposez-vous de 20 % du prix d’achat cible pour votre acompte ? Il est courant de verser une mise de fonds de 20 %, mais de nombreux prêteurs en autorisent désormais beaucoup moins, et les programmes d’aide aux accédants à la propriété. Mais une mise de fonds inférieure à 20 % peut entraîner des coûts plus élevés et le paiement d’une assurance hypothécaire, et même une petite mise de fonds peut être lourde. Pour épargner en vue d’une mise de fonds, il est conseillé de mettre de côté les remboursements d’impôts et les primes au travail, de créer un plan d’épargne automatique et d’utiliser une application pour suivre vos progrès.

En plus de votre mise de fonds, vous devrez également payer les frais de clôture. En moyenne, les frais de clôture représentent environ 3 à 4 % du prix d’achat de votre maison. Ces frais couvrent les étapes importantes du processus d’achat d’une maison, notamment l’évaluation, l’inspection de la maison, le rapport de solvabilité, l’avocat et l’assurance du propriétaire.

4. Trouvez un prêteur en qui vous pouvez avoir confiance.

Une fois que vous êtes sûr d’avoir suffisamment d’argent de côté pour payer la mise de fonds et les frais de clôture, vous êtes prêt à vous adresser à un prêteur hypothécaire. On suggère souvent à l’acheteur d’entamer le processus d’achat d’une maison en s’adressant à un prêteur. Ainsi, l’acheteur saura combien il peut se permettre de payer en fonction de ses revenus et de ses dettes. De nombreux agents immobiliers préfèrent que les clients le fassent avant de chercher une maison, car cela permet de définir les critères de recherche en fonction de ce que l’acheteur peut se permettre.

5. Explorez vos possibilités de prêt hypothécaire.

Il existe de nombreuses options de prêt hypothécaire, chacune ayant sa propre combinaison d’avantages et d’inconvénients. Un prêteur en qui vous avez confiance vous aidera à vous y retrouver dans ces options.

Les prêts hypothécaires conventionnels sont conformes aux normes établies par les entités parrainées par le gouvernement et n’exigent qu’une mise de fonds de 3 %.

6. Obtenez une pré-approbation pour un prêt.

Vous pouvez obtenir une préqualification pour un prêt hypothécaire, qui vous donne simplement une estimation du montant qu’un prêteur pourrait être prêt à vous accorder en fonction de vos revenus et de vos dettes. Mais à mesure que vous vous rapprochez de l’achat d’une maison, il est judicieux d’obtenir une pré-approbation, où le prêteur examine minutieusement vos finances et confirme par écrit combien il est prêt à vous prêter, et à quelles conditions. Le fait d’avoir une lettre de préapprobation en main montre aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux, ce qui est un excellent moyen pour les acheteurs d’une première maison de prendre de l’avance sur un marché concurrentiel.

7. Recherchez les quartiers qui vous conviennent le mieux.

Vous pouvez supposer que vous achèterez une maison individuelle, ce qui pourrait être idéal si vous voulez une grande cour ou beaucoup de place. Mais si vous êtes prêt à sacrifier de l’espace pour moins d’entretien et plus de commodités, et que vous n’avez pas d’objection à payer les frais d’association des propriétaires, un appartement ou une maison en rangée pourrait être plus approprié.

Mais même si la maison est bonne, le quartier peut être tout à fait mauvais. Visitez le quartier à différents moments, notamment pendant les périodes de forte affluence, le week-end et plus tard dans la soirée. Demandez à votre agent immobilier des informations sur le taux de criminalité et la qualité des écoles dans les quartiers où vous envisagez d’habiter. Dressez la carte de l’hôpital, de la pharmacie, de l’épicerie et des autres services les plus proches de chez vous. Ne choisissez qu’un quartier dans lequel vous et votre famille vous sentez bien.

8. Assistez à des journées portes ouvertes et pensez à long terme.

Une fois que vous avez réduit le nombre de quartiers, participez à quelques journées portes ouvertes. L’examen des maisons à vendre – même si elles ne vous conviennent pas parfaitement – est une excellente façon d’en apprendre davantage sur le quartier. Lorsque vous aurez trouvé une maison que vous aimez, vous saurez comment votre maison se compare aux maisons meilleures ou pires de ce quartier. Lorsque vous visiterez des maisons lors de visites libres, faites attention à l’état général de la maison et soyez attentif aux odeurs, aux taches ou aux objets en mauvais état. Posez beaucoup de questions sur la maison, par exemple sur la date de construction, la date du dernier remplacement des éléments et l’âge des systèmes clés comme la climatisation ou le chauffage. Il est facile d’examiner les propriétés qui répondent à vos besoins actuels. Mais si vous envisagez de commencer à agrandir votre famille, il peut être préférable d’acheter une maison plus grande maintenant que vous pouvez vous agrandir.

Voir https://www.credit-suisse.com/ch/fr.html et https://fr.comparis.ch/privatkredit/default pour en savoir plus !

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