Les propriétaires de biens commerciaux ont généralement besoin d’un prêt hypothécaire lorsqu’ils veulent construire des bâtiments. Une fois les bâtiments construits, ils ont parfois besoin d’un financement supplémentaire pour les garder entièrement loués et en bon état.

Les prêts immobiliers commerciaux sont l’un des nombreux types de prêts commerciaux.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier commercial ?

Un prêt immobilier commercial est une hypothèque garantie par une propriété commerciale, plutôt que par une propriété résidentielle.

Il peut être proposé par des banques, des prêteurs privés, des compagnies d’assurance, des fonds de pension, et même par l’administration des petites entreprises. Les prêts immobiliers commerciaux peuvent créer des partenariats commerciaux, permettre aux entreprises de se développer et aider les propriétaires à éviter les saisies. Ils sont proposés par une variété de banques et de prêteurs prêts à assumer les risques inhérents au développement de l’immobilier commercial.

Les prêteurs sont incités à accorder des prêts aux propriétaires d’immobilier commercial car leurs biens attirent généralement des locataires fortunés et génèrent parfois des millions de Francs Suisse de revenus. Bien que le risque soit élevé, les incitations à gagner de l’argent peuvent l’être encore plus.

Types de prêts immobiliers commerciaux

Comprendre les différentes options de prêt et leur fonctionnement peut aider les professionnels de l’immobilier et les propriétaires de bâtiments commerciaux, ainsi que les prêteurs, à mieux s’orienter dans les possibilités de financement en cas de besoin.

Prêts relais

Un prêt relais permet à l’emprunteur de disposer de liquidités instantanées pour financer les besoins immédiats d’un projet. Les prêts relais sont temporaires, généralement d’une durée d’un an environ. Ils sont normalement obtenus pendant que l’emprunteur attend un financement à long terme4.

Les prêts-relais sont généralement proposés par des prêteurs privés. Ils exigent une excellente cote de crédit et une preuve de revenus. Les emprunteurs doivent également démontrer qu’ils disposent de suffisamment de liquidités pour couvrir les dépenses actuelles de la propriété et le remboursement du nouveau prêt.

Prêts pour l’achat de biens immobiliers
Les prêts pour l’achat de biens immobiliers sont similaires aux prêts hypothécaires commerciaux à taux fixe et à taux variable. Les emprunteurs doivent avoir un excellent crédit pour pouvoir bénéficier de ce type de prêt et disposer d’économies importantes sur leurs comptes bancaires professionnels et personnels.

Les prêteurs exigent généralement que la propriété commerciale soit utilisée comme garantie. Le taux d’intérêt du prêt est déterminé par le ratio prêt/valeur.

Prêts de type Hard Money
Le propriétaire doit donner le bien commercial en garantie pour pouvoir bénéficier d’un prêt d’argent, même si le prêt est utilisé pour sauver le bien. Les prêts durs sont normalement proposés par des prêteurs privés qui ne sont pas tenus de respecter les mêmes normes que les prêteurs commerciaux traditionnels.

Ces prêts sont temporaires, et non à long terme, et ne sont proposés que lorsque le temps presse, par exemple pendant une procédure de saisie. Ils comportent un risque élevé de défaillance et un taux d’intérêt élevé correspondant.

Financement par coentreprise
Les investisseurs privés et les sociétés d’investissement proposent généralement des prêts pour les coentreprises. En général, deux partenaires d’un groupe demandent le financement ensemble. Un prêt pour coentreprise est utile lorsqu’aucune des parties d’un partenariat ne peut obtenir un financement seule. Il peut créer un arrangement dans lequel toutes les parties partagent également les profits et les pertes d’un bien immobilier.

Contrairement à un véritable partenariat immobilier, la relation entre les demandeurs de prêt n’a pas besoin d’être officielle ou de s’étendre au-delà du bien financé et du prêt.

Hypothèque participante
Dans le cadre d’un prêt hypothécaire participatif, le prêteur est autorisé à partager une partie des revenus générés par une propriété commerciale. Le prêteur reçoit son paiement hypothécaire mensuel, ainsi que les intérêts, et une part des revenus locatifs ou du produit des ventes de la propriété6.

Les prêts hypothécaires participatifs sont populaires dans les immeubles de bureaux et les commerces de détail lorsque des locataires connus et financièrement stables ont signé des baux à long terme.

 

Pour en savoir plus :

1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/maison/
2. www.ca-nextbank.ch
3. www.credit-suisse.com
4. www.migrosbank.ch
5. www.raiffeisen.ch
6. www.mobiliere.ch
7. www.banqueduleman.ch

 

Si vous envisagez de demander un crédit, tenez compte des recommandations suivantes pour trouver la meilleure option sur le marché

Il vous est probablement venu à l’esprit plus d’une fois d’obtenir un crédit, que ce soit pour acheter une nouvelle voiture, un bien immobilier ou créer une entreprise, et bien que cela puisse être une excellente option pour réaliser vos projets, il est important que vous preniez note de ce que vous devez savoir avant de faire une demande.

Ne demandez que l’argent dont vous avez besoin : lorsque vous demandez un prêt, vous devrez rembourser l’argent que vous avez emprunté, ainsi que les intérêts, les frais, etc. C’est pourquoi, avant de demander un prêt, ajustez autant que possible le montant que vous souhaitez demander afin de ne pas avoir à souffrir chaque mois parce que vous n’avez pas l’argent nécessaire pour rembourser le prêt et les intérêts qu’il génère.

N’oubliez pas que s’il vous est impossible de rembourser le montant que vous empruntez, vous pouvez chercher d’autres options qui ne génèrent pas d’intérêts et avec lesquelles vous pouvez compter sur l’argent supplémentaire dont vous avez besoin. Si vous voulez en savoir plus sur la manière de procéder, je vous recommande de lire mon livre électronique gratuit 5 stratégies pour gagner de l’argent supplémentaire, avec lequel vous pouvez apprendre en détail quelles actions mettre en œuvre sans demander de crédit.

Comparer les crédits : si vous avez déjà décidé de demander un crédit, il est nécessaire qu’avant de le choisir, vous examiniez quelles sont les options qui existent sur le marché et quelle est celle qui s’adapte le mieux à vos besoins. Il n’y a pas que les banques qui offrent des crédits.

Choisissez le taux d’intérêt qui vous convient le mieux : lorsque vous entendrez parler de crédits, vous aurez certainement plusieurs doutes sur les taux d’intérêt proposés (taux fixe ou taux variable) et sur celui qui vous convient le mieux. La meilleure chose à faire dans ces cas est de ne pas prendre de décisions hâtives et de consulter un professionnel pour savoir quel taux vous convient le mieux, car de nos jours, de nombreux établissements et banques proposent une combinaison des deux. Par exemple, au début du crédit, on peut vous facturer un taux fixe et après quelques années, le taux peut devenir variable. Lisez toujours les petits caractères avant d’accepter un prêt.

N’ayez pas recours à l’argent rapide : le processus d’obtention d’un crédit peut être compliqué et prendre beaucoup de temps. Toutefois, il est important que vous ne tombiez pas dans la fraude au crédit parce que vous voulez obtenir de l’argent rapidement et sans condition, car cela aura de graves conséquences sur vos finances à long terme. Pour cette raison, il est important que vous connaissiez les caractéristiques des fraudes au crédit afin de ne pas y tomber :

Ils demandent très peu d’exigences et si vous ne les respectez pas, il n’y a pas de problème.
Ils vous offrent de nombreux avantages.

Leur façon d’interagir n’est pas si formelle, c’est-à-dire qu’ils le font via Facebook ou WhatsApp.
Ils promettent de vous accorder un crédit presque immédiatement, uniquement en échange d’un certain pourcentage d’avance.

Demander un crédit est une décision financière importante à laquelle vous devez réfléchir attentivement, car si vous ne faites pas les paiements, vous serez plus endetté et aurez plus de problèmes financiers qu’avant de demander un crédit.

Pour toutes ces raisons, mon meilleur conseil est que vous examiniez et analysiez toutes les options qui s’offrent à vous pour gagner plus d’argent avant de choisir de demander un crédit.

Tout acheter

Ce n’est pas un crédit de rayon, alors évitez d’en demander un pour acheter les baskets violettes et orange que vous venez de voir au magasin ou pour agrandir la collection d’anges en porcelaine de votre mère.

Ne gaspillez pas une opportunité de crédit pour des choses qui ne sont pas vraiment nécessaires. Si vous les voulez, vous feriez mieux d’économiser pour les acheter.

Pensez aux opportunités que vous laissez passer lorsque vous n’utilisez pas l’argent correctement, en particulier un prêt

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Voyages de fin de semaine

Pour vos dépenses courantes
N’utilisez pas les crédits pour payer les films le week-end ou pour emmener votre famille prendre le petit déjeuner tous les dimanches.

C’est une erreur d’utiliser des crédits pour payer ce genre de goûts, ce qui peut très bien être évité. Il y a des choses qui doivent être payées avec nos revenus. La plaisanterie consiste à utiliser les crédits pour atteindre des buts et des objectifs plus importants.

Il s’agit notamment d’utiliser l’argent du crédit pour payer l’épicerie chaque semaine et couvrir les frais de transport et de repas chaque jour.

Soyez clair sur le fait que les crédits doivent être demandés à des moments précis et non comme une méthode permettant d’économiser toute la quinzaine. N’oubliez pas que les crédits sont payés pour et avec des intérêts.

Consultez cette liste de sites web pour en savoir plus :

1. https://www.migrosbank.ch
2. https://www.credit-conseil.ch/ 
3. https://www.milenia.ch
4. https://www.credit-suisse.com
5. https://fr.comparis.ch
6. https://www.cashgate.ch
7. https://www.creditum.ch
8. https://www.credit-now.ch