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Prêt hypothécaire maison en Suisse

Prêt hypothécaire

Les propriétaires de biens commerciaux ont généralement besoin d’un prêt hypothécaire lorsqu’ils veulent construire des bâtiments. Une fois les bâtiments construits, ils ont parfois besoin d’un financement supplémentaire pour les garder entièrement loués et en bon état.

Les prêts immobiliers commerciaux sont l’un des nombreux types de prêts commerciaux.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier commercial ?

Un prêt immobilier commercial est une hypothèque garantie par une propriété commerciale, plutôt que par une propriété résidentielle.

Il peut être proposé par des banques, des prêteurs privés, des compagnies d’assurance, des fonds de pension, et même par l’administration des petites entreprises. Les prêts immobiliers commerciaux peuvent créer des partenariats commerciaux, permettre aux entreprises de se développer et aider les propriétaires à éviter les saisies. Ils sont proposés par une variété de banques et de prêteurs prêts à assumer les risques inhérents au développement de l’immobilier commercial.

Les prêteurs sont incités à accorder des prêts aux propriétaires d’immobilier commercial car leurs biens attirent généralement des locataires fortunés et génèrent parfois des millions de Francs Suisse de revenus. Bien que le risque soit élevé, les incitations à gagner de l’argent peuvent l’être encore plus.

Types de prêts immobiliers commerciaux

Comprendre les différentes options de prêt et leur fonctionnement peut aider les professionnels de l’immobilier et les propriétaires de bâtiments commerciaux, ainsi que les prêteurs, à mieux s’orienter dans les possibilités de financement en cas de besoin.

Prêts relais

Un prêt relais permet à l’emprunteur de disposer de liquidités instantanées pour financer les besoins immédiats d’un projet. Les prêts relais sont temporaires, généralement d’une durée d’un an environ. Ils sont normalement obtenus pendant que l’emprunteur attend un financement à long terme4.

Les prêts-relais sont généralement proposés par des prêteurs privés. Ils exigent une excellente cote de crédit et une preuve de revenus. Les emprunteurs doivent également démontrer qu’ils disposent de suffisamment de liquidités pour couvrir les dépenses actuelles de la propriété et le remboursement du nouveau prêt.

Prêts pour l’achat de biens immobiliers
Les prêts pour l’achat de biens immobiliers sont similaires aux prêts hypothécaires commerciaux à taux fixe et à taux variable. Les emprunteurs doivent avoir un excellent crédit pour pouvoir bénéficier de ce type de prêt et disposer d’économies importantes sur leurs comptes bancaires professionnels et personnels.

Les prêteurs exigent généralement que la propriété commerciale soit utilisée comme garantie. Le taux d’intérêt du prêt est déterminé par le ratio prêt/valeur.

Prêts de type Hard Money
Le propriétaire doit donner le bien commercial en garantie pour pouvoir bénéficier d’un prêt d’argent, même si le prêt est utilisé pour sauver le bien. Les prêts durs sont normalement proposés par des prêteurs privés qui ne sont pas tenus de respecter les mêmes normes que les prêteurs commerciaux traditionnels.

Ces prêts sont temporaires, et non à long terme, et ne sont proposés que lorsque le temps presse, par exemple pendant une procédure de saisie. Ils comportent un risque élevé de défaillance et un taux d’intérêt élevé correspondant.

Financement par coentreprise
Les investisseurs privés et les sociétés d’investissement proposent généralement des prêts pour les coentreprises. En général, deux partenaires d’un groupe demandent le financement ensemble. Un prêt pour coentreprise est utile lorsqu’aucune des parties d’un partenariat ne peut obtenir un financement seule. Il peut créer un arrangement dans lequel toutes les parties partagent également les profits et les pertes d’un bien immobilier.

Contrairement à un véritable partenariat immobilier, la relation entre les demandeurs de prêt n’a pas besoin d’être officielle ou de s’étendre au-delà du bien financé et du prêt.

Hypothèque participante
Dans le cadre d’un prêt hypothécaire participatif, le prêteur est autorisé à partager une partie des revenus générés par une propriété commerciale. Le prêteur reçoit son paiement hypothécaire mensuel, ainsi que les intérêts, et une part des revenus locatifs ou du produit des ventes de la propriété6.

Les prêts hypothécaires participatifs sont populaires dans les immeubles de bureaux et les commerces de détail lorsque des locataires connus et financièrement stables ont signé des baux à long terme.

 

Pour en savoir plus :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/maison/
  2. www.ca-nextbank.ch
  3. www.credit-suisse.com
  4. www.migrosbank.ch
  5. www.raiffeisen.ch
  6. www.mobiliere.ch
  7. www.banqueduleman.ch
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